C’est quoi un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?

ParAlexandra Sennecheau

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) accompagne les particuliers et les chefs d’entreprise dans leurs décisions financières : épargne, immobilier, fiscalité, retraite et transmission. Plus qu’un simple consultant financier, c’est un interlocuteur qui regarde votre situation dans son ensemble, en tenant compte de vos objectifs, de votre situation familiale et professionnelle et de vos besoins spécifiques.

Les missions d’un conseiller en gestion de patrimoine

Un CGP joue plusieurs rôles pour structurer et valoriser votre patrimoine à court, moyen et long terme :

  1. Analyse du patrimoine : il dresse un bilan complet de votre situation (revenus, épargne, investissements, immobilier, crédits) pour comprendre vos besoins et vos objectifs.
  2. Optimisation fiscale : il vous présente les dispositifs adaptés à votre situation, par exemple en immobilier ou en épargne, et leurs contraintes.
  3. Préparation de la retraite : il vous aide à planifier des solutions d’épargne pour compléter vos revenus une fois votre activité terminée.
  4. Conseil en investissement : il vous oriente selon votre profil de risque et votre horizon de placement, entre placements financiers et immobiliers.
  5. Transmission du patrimoine : il vous conseille sur les donations et la succession pour protéger vos proches tout en tenant compte de la fiscalité.

Un métier non réglementé en tant que tel, mais des statuts encadrés

En France, l’activité de conseiller en gestion de patrimoine n’est pas réglementée comme une profession à part entière. En revanche, selon les produits sur lesquels il intervient, un CGP doit détenir un statut précis :

  • Conseiller en investissements financiers (CIF) pour conseiller sur les instruments financiers, avec un rattachement à une association agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF) ;
  • Courtier en assurance pour les contrats d’assurance, comme l’assurance-vie ou la prévoyance ;
  • Courtier en opérations de banque pour les crédits ;
  • Carte T pour les transactions immobilières, délivrée par la chambre de commerce et d’industrie.

Les intermédiaires en assurance, en banque et en finance sont inscrits au registre de l’ORIAS, que tout le monde peut consulter. Un professionnel qui ne figure pas sur ce registre alors que son activité l’exige n’a pas le droit d’exercer : la vérification prend quelques minutes et reste le premier réflexe à avoir. AS Patrimoine est immatriculé à l’ORIAS (n° 220 054 32) et membre de la Chambre nationale des conseils experts financiers (CNCEF), association agréée par l’AMF, comme l’indiquent nos mentions légales.

Comment un conseiller en gestion de patrimoine est-il rémunéré ?

Il n’existe pas de règle unique. Selon La finance pour tous, un conseiller indépendant au sens réglementaire est rémunéré uniquement par des honoraires de conseil, alors qu’un conseiller non indépendant peut cumuler honoraires et commissions perçues sur les produits vendus. Posez la question dès le premier rendez-vous : mode de rémunération, montants, et ce qui est facturé ou non.

Faut-il un gros patrimoine pour faire appel à un conseiller ?

Non. Chaque cabinet fixe ses propres conditions, certains avec un seuil de patrimoine. Chez AS Patrimoine, il n’y a pas de capital minimum : l’accompagnement s’adapte à chaque situation, qu’il s’agisse de démarrer une première épargne, d’optimiser un patrimoine existant ou de préparer une transmission.

Conseiller bancaire ou conseiller en gestion de patrimoine indépendant ?

Un conseiller bancaire intervient au sein d’un établissement et propose en général les solutions de celui-ci. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant n’est pas rattaché à un établissement unique : les solutions (assurance-vie, SCPI, PER…) sont choisies parmi une gamme plus large de partenaires, selon votre intérêt. Dans les deux cas, demandez à comprendre les frais, les risques et les alternatives avant de décider.

Comment se déroule un accompagnement ?

  1. Premier échange : écoute de votre projet, sans engagement, au téléphone, en visio ou au cabinet.
  2. Diagnostic : photographie complète de votre situation patrimoniale et fiscale.
  3. Stratégie : recommandations personnalisées, expliquées simplement.
  4. Suivi : un point régulier pour ajuster le cap au fil des années.

Quand faire appel à un conseiller ?

Certaines étapes de vie justifient de faire le point avec un professionnel :

  • un achat immobilier ou un projet d’investissement locatif ;
  • un mariage, une naissance, une séparation ou un décès dans la famille ;
  • une vente d’entreprise, un héritage ou une donation à préparer ;
  • la perspective de la retraite et de la baisse de revenus qui peut l’accompagner ;
  • une imposition qui augmente et que vous ne comprenez pas.

Les questions à poser avant de choisir un conseiller

  • Quel est votre statut, et êtes-vous inscrit à l’ORIAS ?
  • Comment êtes-vous rémunéré : honoraires, commissions, ou les deux ?
  • Avec quels partenaires travaillez-vous, et êtes-vous lié à un établissement ?
  • Qu’est-ce que je recevrai par écrit après le diagnostic ?
  • À quelle fréquence faisons-nous un point de suivi ?

Un bon conseiller répond à ces questions sans détour. Pour en parler, vous pouvez découvrir le fonctionnement de l’accompagnement ou prendre un premier rendez-vous, sans engagement.

Pour aller plus loin : découvrez comment l’accompagnement d’AS Patrimoine à Carquefou, ou prenez rendez-vous pour faire le point sur votre situation.

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Sources officielles

Mis à jour le 16 octobre 2026 à partir des pages officielles citées ci-dessus.

Article publié le 26 novembre 2024 : la réglementation et la fiscalité évoluent régulièrement, certaines informations peuvent ne plus être à jour. Ce contenu est une information générale et ne constitue pas un conseil personnalisé : faites vérifier votre situation avant toute décision.

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