Diversifier son épargne plutôt que de tout miser sur un seul placement reste l’un des principes les plus solides en gestion de patrimoine, et pourtant l’un des plus souvent négligés. Beaucoup de mes clients arrivent avec une épargne concentrée sur un livret ou un fonds euros, rassurés par la sécurité apparente, sans mesurer le coût…
Investir dans l’immobilier sans chercher de locataire, sans gérer de travaux et sans appels de charges : c’est ce que permettent les SCPI. Cet article compare cette solution à l’achat d’un bien en direct, pour vous aider à savoir ce que vous déléguez, ce que vous conservez et ce que cela coûte. Pour une présentation…
La protection du conjoint est l’une des préoccupations les plus fréquentes lorsqu’on évoque la transmission de son patrimoine. Beaucoup de couples pensent, à tort, que le mariage suffit à garantir automatiquement une protection satisfaisante au survivant. En réalité, plusieurs outils permettent d’aller bien au-delà du cadre légal, à condition de les anticiper. Ce que prévoit…
Comment optimiser la transmission de son patrimoine à ses enfants sans attendre que la succession ne s’ouvre dans l’urgence ? C’est l’une des questions que me posent le plus souvent mes clients passé la cinquantaine. Anticiper permet presque toujours de réduire la facture fiscale, et surtout d’éviter les tensions familiales qu’un partage mal préparé peut…
Assurance-vie ou PER : la question revient dans presque tous mes premiers rendez-vous. Les deux produits ont chacun leurs atouts, mais ils ne répondent pas au même besoin. Bien comprendre leurs différences permet d’éviter deux erreurs fréquentes : bloquer une épargne dont on aura besoin avant la retraite, ou laisser filer une économie d’impôt à…
Le statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP) concerne les propriétaires qui louent un logement meublé sans en faire leur activité principale. Il est souvent méconnu, mais il offre une fiscalité spécifique que l’on peut comparer à celle de la location nue. Voici ce qu’il faut savoir pour décider en connaissance de cause. Qu’est-ce…
La baisse de revenus à la retraite touche la grande majorité des actifs, mais elle reste rarement anticipée. C’est une question que beaucoup de mes clients repoussent, alors qu’elle mérite d’être posée tôt : plus l’anticipation commence en amont, plus les solutions disponibles sont nombreuses et efficaces. En France, la baisse de revenus au moment…
Transmission de patrimoine
Même avec le prélèvement à la source, la déclaration de revenus reste une étape clé : elle permet de calculer votre impôt définitif, d’ajuster votre taux et de régulariser ce qui a déjà été prélevé. Voici le récapitulatif de la campagne 2026 (revenus de 2025), les points à vérifier et comment préparer la suivante. Le…
L’année 2026 s’annonce chargée financièrement et cela pourrait bien impacter le budget des ménages français. Voici un aperçu de ce qui nous attend Notre Epargne ATTENTION : Les PEL ouverts avant Mars 2011 ne seront pas concernés. Pour les PEL ouverts à partir de Janvier 2026, la rémunération passera de 1,75% à 2% brut. Exemple :…