Taux de l’épargne réglementée : comment protéger et faire fructifier votre épargne ?
Le Livret A, le LDDS, le LEP ou le PEL restent des placements de référence pour constituer une épargne disponible. Mais leurs taux changent régulièrement : ils ont baissé en février 2025, puis ont été relevés le 1er août 2026. Voici où en sont les taux aujourd’hui, et comment adapter sa stratégie d’épargne quel que soit leur sens.
Les taux de l’épargne réglementée depuis le 1er août 2026
| Produit | Taux | Plafond de dépôt | Fiscalité des intérêts |
|---|---|---|---|
| Livret A | 1,7 % | 22 950 € | Exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| LDDS | 1,7 % | 12 000 € | Exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| LEP | 2,5 % | 10 000 € | Exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| PEL (ouvert depuis le 1er janvier 2026) | 2 % | 61 200 € | Plans ouverts depuis 2018 : prélèvement forfaitaire de 30 % |
Le taux du Livret A est révisé tous les six mois. Il passe de 1,5 % à 1,7 % au 1er août 2026, et le LDDS suit le même taux. Pour le LEP, réservé aux foyers aux revenus modestes, le gouvernement a maintenu 2,5 % alors que les règles de calcul auraient conduit à 2,2 %. Le taux d’un PEL est fixé à son ouverture et ne change plus ensuite : un plan ouvert avant 2026 a donc un taux différent.
Pourquoi ces produits restent utiles
- La disponibilité : l’argent du Livret A, du LDDS ou du LEP reste accessible à tout moment.
- La sécurité : le capital n’est pas exposé aux variations des marchés.
- La fiscalité : les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui compte pour les foyers fortement imposés.
Ils ont en revanche une limite : leur rémunération suit le taux fixé par les pouvoirs publics, pas votre objectif. Si elle reste inférieure à la hausse des prix, le pouvoir d’achat de cette épargne diminue avec le temps.
Combien garder en épargne disponible ?
L’Autorité des marchés financiers (AMF) recommande de constituer en priorité une épargne de précaution, sûre et disponible à tout moment, équivalente à 2 à 6 mois de revenus selon votre statut (salarié, indépendant, retraité) et la composition de votre foyer. Cette réserve sert aux imprévus : panne, travaux urgents, baisse de revenus. Elle se place sur des produits garantis comme les livrets réglementés, et non sur des supports exposés aux fluctuations.
Que faire de l’épargne au-delà de la réserve ?
Au-delà de l’épargne de précaution, la question n’est plus la disponibilité mais l’objectif : préparer un projet à quelques années, compléter sa retraite, transmettre. Selon l’horizon et la tolérance au risque, d’autres supports peuvent être envisagés :
- L’assurance-vie, sans plafond de versement : fonds en euros à capital garanti au rendement limité, ou unités de compte sans garantie en capital. Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) s’applique sur les gains ;
- Le PEA, plafonné à 150 000 € de versements, dont les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans (les prélèvements sociaux restent dus), mais dont le capital n’est pas garanti ;
- L’immobilier, en direct ou via des SCPI, avec un horizon de long terme et des risques de perte en capital et de liquidité.
Plus le rendement espéré est élevé, plus le risque de perte en capital l’est aussi : aucun placement ne cumule rendement élevé, garantie et disponibilité. C’est pourquoi il est utile de répartir son épargne entre plusieurs supports plutôt que de tout miser sur un seul. Nous détaillons cette logique dans notre article sur la diversification de l’épargne.
Faire le point sur sa stratégie d’épargne
Une variation de taux est l’occasion de vérifier trois choses : le montant placé en épargne disponible, l’adaptation de vos placements à vos projets, et leur fiscalité. Lors d’un premier échange, nous faisons ce tour d’horizon avec vous, sans engagement, pour définir ensemble une répartition cohérente avec votre situation.
Pour aller plus loin : découvrez comment diversifier votre épargne dans l’immobilier, ou prenez rendez-vous pour faire le point sur votre situation.
À lire aussi
Sources officielles
- economie.gouv.fr : tout savoir sur les produits d’épargne (écrit le 18 septembre 2026)
- info.gouv.fr : le taux du livret A augmente à compter du 1er août 2026
- AMF : se constituer une épargne de précaution
Mis à jour le 16 octobre 2026 à partir des pages officielles citées ci-dessus. Les taux sont ceux en vigueur depuis le 1er août 2026 et peuvent évoluer.
Article publié le 23 février 2025 : la réglementation et la fiscalité évoluent régulièrement, certaines informations peuvent ne plus être à jour. Ce contenu est une information générale et ne constitue pas un conseil personnalisé : faites vérifier votre situation avant toute décision.
